Συγχώρεση φοιτητικού δανείου κατά τη διάρκεια της κυβέρνησης Μπάιντεν – Επενδυτής Biglaw

12
Συγχώρεση φοιτητικού δανείου κατά τη διάρκεια της κυβέρνησης Μπάιντεν – Επενδυτής Biglaw

Ένα διαρκές ζήτημα για τους δικηγόρους είναι τα φοιτητικά δάνεια. Επηρεάζει το πού πηγαίνουν στη νομική, τι θεωρούν ως την πρώτη τους δουλειά και ίσως ολόκληρη την καριέρα τους. Φυσικά, οι ανησυχίες για τα φοιτητικά δάνεια δεν αφορούν αποκλειστικά τους δικηγόρους. Εκατομμύρια Αμερικανοί από κάθε εκπαιδευτικό και επαγγελματικό υπόβαθρο έχουν φοιτητικά δάνεια. Πολλοί Αμερικανοί πρέπει να κάνουν σοβαρές θυσίες για να αποπληρώσουν αυτά τα δάνεια και ορισμένοι καταλήγουν σε δυσβάσταχτες καταστάσεις όπου δεν μπορούν να αποπληρώσουν τα δάνειά τους.

Δεδομένων αυτών των ανησυχιών, τα φοιτητικά δάνεια αποτελούν μείζον πολιτικό ζήτημα, ιδιαίτερα την τελευταία δεκαετία. Η οικονομική αναταραχή από την πανδημία έχει κάνει την κατάσταση πιο δύσκολη. Ως αποτέλεσμα, υπήρξαν ορισμένες προσωρινές αλλαγές που σε μεγάλο βαθμό εξαφανίζονται. Το Κογκρέσο δεν έχει ενεργήσει για τα φοιτητικά δάνεια λόγω του πολιτικού αδιεξόδου. Αυτές οι πραγματικότητες εγείρουν ερωτήματα σχετικά με τις ενέργειες που μπορεί να λάβει η κυβέρνηση για τα δάνεια και το μέλλον οποιωνδήποτε ενεργειών. Αυτό το άρθρο καλύπτει αυτά τα ζητήματα.

Η κατάσταση των φοιτητικών δανείων

Επί του παρόντος, υπάρχουν περίπου 1,73 τρισεκατομμύρια δολάρια σε χρέος φοιτητικού δανείου. Αντιπροσωπεύει περίπου το 10 τοις εκατό του εθνικού χρέους. Υπάρχουν 42,9 εκατομμύρια Αμερικανοί που έχουν κατά μέσο όρο χρέη 37.105 $.

Αν και οι Αμερικανοί έχουν λάβει δάνεια για να πληρώσουν για την τριτοβάθμια εκπαίδευση, τα τελευταία 15 χρόνια, η κατάσταση έχει επιδεινωθεί πολύ. Το συνολικό χρέος των φοιτητικών δανείων έχει αυξηθεί κατά 144% από το 2007. Κάποια από αυτά προέρχονται από περισσότερους φοιτητές που επιδιώκουν την τριτοβάθμια εκπαίδευση. Αυτό είναι σπουδαίο πράγμα. Το να έχεις πτυχίο, και μερικές φορές μεταπτυχιακό, είναι φύλακας για πολλά επιθυμητά επαγγέλματα. Ως αποτέλεσμα, η επιδίωξη τριτοβάθμιας εκπαίδευσης μπορεί να είναι η διαφορά μεταξύ του αν κάποιος μπορεί να ανέβει σε μια συγκεκριμένη οικονομική τάξη. Ενώ όλοι θέλουν περισσότερα χρήματα, σε πολλές περιπτώσεις η έλλειψη αρκετών χρημάτων αποκλείει κάποιον από ένα επίπεδο υγείας και ασφάλειας.

Επιπλέον, το κόστος του κολεγίου έχει αυξηθεί κατά 26% την τελευταία δεκαετία. Εν τω μεταξύ, πολλά κυβερνητικά προγράμματα, ιδιαίτερα σε κρατικό επίπεδο, αντιμετώπισαν περικοπές κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Πολλά προβληματικά πανεπιστήμια έχουν επίσης εμφανιστεί αυτό το διάστημα. Υπάρχουν πολλές ιστορίες για το πώς τα κερδοσκοπικά κολέγια εκμεταλλεύονται τους φοιτητές, αλλά ακόμη και ορισμένα μη κερδοσκοπικά πανεπιστήμια έχουν προβληματικά προγράμματα. Σε κάθε περίπτωση, ο φοιτητής θα συνάψει δάνεια νομίζοντας ότι μπορεί να βρει μια δουλειά που θα του επιτρέψει να επιστρέψει το δάνειο. Συχνά όμως το πανεπιστήμιο δεν τους παρέχει την αξιοπιστία και/ή τις δεξιότητες για να βρουν τις δουλειές που πήγαν στο σχολείο για να αποκτήσουν.

Οι απόφοιτοι της Νομικής Σχολής έχουν κατά μέσο όρο 130.000 $ χρέος, 108.000 $ εκ των οποίων είναι από τη νομική σχολή. Όταν κάποιος ξεκινά ως δικηγόρος, συνήθως είτε εργάζεται σε μια δημόσια δουλειά είτε σε μια μικρή δικηγορική εταιρεία, όπου κερδίζει $45.000 έως $75.000, είτε εργάζεται σε μια μεγάλη δικηγορική εταιρεία όπου κερδίζει κατά μέσο όρο $190.000 ετησίως. Η διτροπική κατανομή μισθών είναι περίεργη κάπως έτσι. Είναι σαφές ότι όσοι βγάζουν $190.000 το χρόνο θα έχουν πολύ πιο εύκολο χρόνο να αποπληρώσουν τα δάνεια, αλλά η εξόφληση των εξαψήφιων ποσών δεν είναι εύκολη προσπάθεια για κανέναν. Επιπλέον, πολλοί φοιτητές μπορεί να αισθάνονται πιέσεις να εγκαταλείψουν γιατί πήγαν στη νομική σχολή, όπως για να εργαστούν ως δημόσιος συνήγορος ή να κάνουν δικαστικές αγωγές, να εργαστούν σε μια μεγάλη δικηγορική εταιρεία επειδή πιστεύουν ότι αυτός είναι ο μόνος τρόπος για να αποπληρώσουν τα δάνειά τους .

Η απάντηση της κυβέρνησης

Το αυξανόμενο πρόβλημα των φοιτητικών δανείων ώθησε περισσότερους πολιτικούς να μιλήσουν για το θέμα. Το 2010, ο τότε Πρόεδρος Μπαράκ Ομπάμα έφερε την πρώτη μεγάλη δράση, όταν υπέγραψε σε νόμο μια γενική αναθεώρηση του τρόπου λειτουργίας του δανεισμού με τα φοιτητικά δάνεια. Σύμφωνα με αυτό το νέο σύστημα, οι μαθητές θα μπορούσαν να δανειστούν απευθείας από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Από εδώ, ο Ομπάμα έκανε προτάσεις στο Κογκρέσο για ευρεία διαγραφή φοιτητικών δανείων. Κάποιοι κάλεσαν τον Ομπάμα να κάνει αυτή τη συγχώρεση για δάνεια απευθείας από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, καθώς η εκτελεστική εξουσία είχε μεγαλύτερη εξουσία σε αυτά τα δάνεια.

Η κυβέρνηση Ομπάμα έλαβε όντως κάποια ομοσπονδιακή δράση. Ως μέρος της ευρύτερης καταστολής των προβληματικών κερδοσκοπικών πανεπιστημίων, το Υπουργείο Παιδείας συγχώρησε εκατοντάδες εκατομμύρια δολάρια σε δάνεια από αυτά τα πανεπιστήμια. Το σκεπτικό ήταν ότι οι κανονισμοί που τέθηκαν σε ισχύ θα έσωζαν τους μελλοντικούς φοιτητές από την απάτη, αλλά για τα θύματα του παρελθόντος, το μόνο που μπορούσε να κάνει η κυβέρνηση είναι να συγχωρήσει παλαιότερα δάνεια.

Στην κυβέρνηση του πρώην προέδρου Ντόναλντ Τραμπ, η διαγραφή δανείων έγινε λίγο πιο περίπλοκη. Ο Τραμπ και οι Ρεπουμπλικάνοι στο Κογκρέσο δεν είχαν καμία επιθυμία να συγχωρήσουν γενικά δάνεια. Αλλά υπήρχε μια πραγματική συζήτηση για το εάν το Υπουργείο Παιδείας του Τραμπ θα μπορούσε να αναιρέσει τα προγράμματα διαγραφής δανείων που είχαν τεθεί σε εφαρμογή υπό την κυβέρνηση Ομπάμα. Ως αποτέλεσμα, φοιτητές και υποστηρικτές των καταναλωτών μήνυσαν την υπουργό Παιδείας του Τραμπ, Μπέτσι ΝτεΒος. Αν και όλες οι διαφορές δεν διευθετήθηκαν πριν από το τέλος της διακυβέρνησης Τραμπ, ο DeVos συγχώρησε ορισμένα επιλέξιμα φοιτητικά δάνεια.

Παρόλο που η κυβέρνηση Τραμπ δεν ήθελε να παράσχει ελάφρυνση φοιτητικού δανείου, ο Covid-19 ανέτρεψε τη θέση τους. Με την οικονομική αναταραχή της πανδημίας, αρχής γενομένης από τον Μάρτιο του 2020, η κυβέρνηση Τραμπ εξέδωσε μια εντολή που έλεγε ότι οι δανειολήπτες δεν έπρεπε να κάνουν πληρωμές δανείων και ότι δεν θα συγκεντρώσουν τόκους κατά τη διάρκεια του παγώματος. Ο Τραμπ το επέκτεινε δύο φορές, οπότε πέρασε το τέλος της κυβέρνησής του. Το πάγωμα των φοιτητικών δανείων δεν ίσχυε για φοιτητές με ιδιωτικά δάνεια, επειδή η κυβέρνηση δεν έχει την αρμοδιότητα να το πράξει, δεδομένου ότι αυτά τα δάνεια δεν συνάπτονται υπό το κράτος.

Όταν ο Πρόεδρος Τζο Μπάιντεν ανέλαβε την εξουσία, πολλοί από τους υποστηρικτές του περίμεναν σημαντικές ενέργειες από τον Μπάιντεν για τα φοιτητικά δάνεια. Ο Μπάιντεν παρέτεινε το πάγωμα των φοιτητικών δανείων από τον Τραμπ τρεις φορές μέχρι τις αρχές Μαΐου 2022. Το πάγωμα του Τραμπ και του Μπάιντεν εξοικονόμησε περίπου πάνω από 120 δισεκατομμύρια δολάρια για φοιτητικούς δανειολήπτες.

Εν τω μεταξύ, οι Δημοκρατικοί ζήτησαν άλλα μέσα για τη συγχώρεση των φοιτητικών δανείων. Ένα αρχικό προσχέδιο του σχεδίου Build Back Better αρχικά προέβλεπε χρήματα για την αποπληρωμή φοιτητικών δανείων. Όμως, καθώς οι διαπραγματεύσεις προσπάθησαν να μειώσουν το κόστος των φοιτητικών δανείων, οι κύριοι υποστηρικτές της νομοθεσίας μείωσαν αυτή τη διάταξη. Η αποτυχία του Κογκρέσου να εγκρίνει μια τέτοια διάταξη, αύξησε τις εκκλήσεις προς τον Μπάιντεν να προσφέρει ανακούφιση μέσω του Υπουργείου Παιδείας του. Η κυβέρνηση Μπάιντεν συνέχισε το πρόγραμμα ανακούφισης που ξεκίνησε η κυβέρνηση Ομπάμα, για φοιτητές που μπορούν να αποδείξουν ότι το πανεπιστήμιο τους εξαπάτησε ή εάν είναι μόνιμα ανάπηροι.

Τι θα ακολουθήσει?

Όταν ο Μπάιντεν έθεσε υποψηφιότητα για Πρόεδρος, υποσχέθηκε να ακυρώσει τουλάχιστον 10.000 δολάρια φοιτητικό χρέος ανά δανειολήπτη. Αυτό προφανώς δεν έχει συμβεί ακόμα. Ορισμένοι Δημοκρατικοί ζήτησαν από τον Μπάιντεν να ακυρώσει το χρέος φοιτητικού δανείου ύψους έως και 50.000 δολαρίων, αλλά ο Μπάιντεν το απέρριψε και ισχυρίστηκε ότι δεν πίστευε ότι είχε εξουσία να το πράξουν. Ωστόσο, πολλοί κορυφαίοι νομικοί συνήγοροι και μελετητές πιστεύουν ότι το κάνει. Λόγω της φύσης του ομοσπονδιακού προγράμματος φοιτητικού δανείου, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση μπορεί να ακυρώσει οποιοδήποτε χρέος της οφείλεται.

Ακόμη και κορυφαίοι Ρεπουμπλικάνοι, οι οποίοι είναι αντίθετοι σε οποιαδήποτε εκτελεστική ενέργεια από τον Μπάιντεν για την παροχή ελάφρυνσης χρέους, δεν έχουν απορρίψει την πιθανή ενέργεια ως “παράνομη”, αντίθετα την έχουν χαρακτηρίσει “άδικη” για τους δανειολήπτες που έχουν αποπληρώσει τα δάνειά τους και “ελιτιστική” επειδή Υπάρχουν πολλοί φορολογούμενοι που δεν πήγαν ποτέ σε ίδρυμα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, οι οποίοι θα έπρεπε να βοηθήσουν να πληρώσουν το λογαριασμό. Επιπλέον, εάν ο Μπάιντεν μπορεί να παράσχει 10.000 δολάρια ως ελάφρυνση, δεν υπάρχει νομικός λόγος να μην μπορεί να παράσχει μεγαλύτερο ποσό. Θα λειτουργούσε σε μεγάλο βαθμό το ίδιο με την ανακούφιση σε άτομα που είχαν παραχωρηθεί δάνεια λόγω απάτης ή είχαν μόνιμη αναπηρία. Το Υπουργείο Παιδείας μπορεί να χρειαστεί να περάσει από ορισμένες διοικητικές νομικές διαδικασίες, αλλά τελικά η κυβέρνηση Μπάιντεν έχει μια νόμιμη πορεία προς τα εμπρός.

Ωστόσο, όπως σημειώθηκε παραπάνω, δεν βοηθούνται όλοι οι μαθητές από αυτού του είδους τις εκτελεστικές ενέργειες. Το 92 τοις εκατό των φοιτητικών δανείων είναι ομοσπονδιακά, αλλά το οκτώ τοις εκατό είναι ιδιωτικά. Το συνολικό χρέος των ιδιωτικών δανείων ανέρχεται σε 136,31 δισεκατομμύρια δολάρια. Οι δανειολήπτες που συνάπτουν ιδιωτικά δάνεια, γενικά το έχουν κάνει επειδή μπορούν να λάβουν καλύτερο επιτόκιο με αυτά τα δάνεια. Ο μόνος τρόπος που αυτοί οι δανειολήπτες μπορούν να συγχωρήσουν τα δάνειά τους είναι εάν το Κογκρέσο εγκρίνει νομοθεσία για να δεσμεύσει συγκεκριμένα χρήματα για την εξόφληση αυτών των δανείων. Παρόμοια με το πώς λειτουργεί ένας έλεγχος ερεθίσματος.

Επιπλέον, εάν η κυβέρνηση Μπάιντεν δεν ενεργήσει προς ικανοποίηση του Κογκρέσου, το Κογκρέσο μπορεί να εγκρίνει νομοθεσία για τη συγχώρεση όλων των δανείων, ομοσπονδιακών ή ιδιωτικών. Επιπλέον, με τα ομοσπονδιακά δάνεια το Κογκρέσο θα μπορούσε να εγκρίνει νομοθεσία που θα επιβάλλει στο Υπουργείο Παιδείας να συγχωρεί δάνεια που πληρούν όποια κριτήρια θέλει το Κογκρέσο. Παρόλο που το Υπουργείο Παιδείας πιθανότατα έχει ήδη την εξουσία να συγχωρεί δάνεια, θα μπορούσε να αποτρέψει οποιαδήποτε πιθανή αντιδικία ή ακόμη και δικαιολογίες αδράνειας από την εκτελεστική εξουσία.

Σε τελική ανάλυση, είτε η διαγραφή φοιτητικού δανείου συμβεί μέσω εκτελεστικής δράσης είτε μέσω Κογκρέσου, είναι σίγουρα ένα πολιτικό ζήτημα. Υπάρχει χρέος φοιτητικού δανείου 1,73 τρισεκατομμύρια δολάρια. Το να ξοδέψετε τόσα πολλά για οτιδήποτε θα είναι αμφιλεγόμενο, ιδιαίτερα όταν ο πληθωρισμός είναι ένα τόσο σημαντικό ζήτημα. Οι υποστηρικτές της διαγραφής φοιτητικών δανείων έχουν επισημάνει ότι κοστίζει περίπου το ίδιο με τις φορολογικές περικοπές του Τραμπ. Ωστόσο, ο Τραμπ και οι Ρεπουμπλικάνοι δέχθηκαν ένα πολιτικό πλήγμα για την υπέρβαση των φορολογικών περικοπών. Επιπλέον, ο Ομπάμα και οι Δημοκρατικοί τραυματίστηκαν αρχικά πολιτικά για την υποστήριξη του νόμου για την προσιτή φροντίδα (ACA). Έτσι, σε αυτούς τους διχαστικούς καιρούς, φαίνεται προς το παρόν ότι κάθε Πρόεδρος λαμβάνει μια υπογραφή εγχώριου επιτεύγματος και, στη συνέχεια, αντιμετωπίζει εκλογική αντίδραση για αυτό στα ενδιάμεσα, και πιθανώς την επανεκλογή του.

Σήμερα, η ACA είναι ως επί το πλείστον ακόμη σε ισχύ και δεν είναι πλέον μη δημοφιλής. Αν και οι φορολογικές περικοπές του Τραμπ είναι νεότερες από το ACA, δεν έχουν ακόμη καταργηθεί και οι Δημοκρατικοί δεν επιτίθενται πλέον στους Ρεπουμπλικάνους ειδικά για τις φορολογικές περικοπές του Τραμπ. Επομένως, νομικά μπορεί να προκύψει διαγραφή φοιτητικού δανείου, και πολιτικά φαίνεται ότι υπάρχει πιθανότητα μια τέτοια ενέργεια να παραμείνει σε ισχύ μακροπρόθεσμα. Αλλά η απειλή της βραχυπρόθεσμης πολιτικής ζημιάς καθυστερεί τη δράση για το τέλος των Δημοκρατικών.

Την τελευταία δεκαετία περίπου, το πολιτικό αδιέξοδο έχει μπλοκάρει πολλά προγράμματα. Επομένως, ανεξάρτητα από τα πλεονεκτήματα της διαγραφής φοιτητικού δανείου, τα οικονομικά σας σχέδια δεν πρέπει να βασίζονται στο να συμβεί αυτό. Εάν τα φοιτητικά σας δάνεια γίνονται πολύ δυσκίνητα, υπάρχουν και άλλες ενέργειες που μπορείτε να κάνετε. Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε τα δάνειά σας για να λάβετε καλύτερο επιτόκιο ή χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές. Εάν αντιμετωπίζετε νομικά ή άλλα σοβαρά ζητήματα σχετικά με τα δάνειά σας, σκεφτείτε να συμβουλευτείτε έναν δικηγόρο φοιτητικών δανείων. Τέλος, βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε τι είδους δάνεια έχετε και τις υποχρεώσεις σας σχετικά με αυτά.

Τοντ Κάρνεϊ είναι απόφοιτος της Νομικής Σχολής του Χάρβαρντ. Είναι κάτοχος πτυχίου στις Πολιτικές Επιστήμες και τις Δημόσιες Επικοινωνίες. Έχει επίσης εργαστεί σε ψηφιακά μέσα στη Νέα Υόρκη και την Ουάσιγκτον Οι απόψεις στα έργα του είναι αποκλειστικά δικές του και δεν αντικατοπτρίζουν τις απόψεις του εργοδότη του.

παρόμοιες αναρτήσεις

Leave a Reply